Les polices d’assurance habitation et locataire standard couvrent les biens personnels, mais elles traitent les objets de valeur différemment des biens du quotidien. Les bijoux, objets d’art, antiquités, objets de collection et autres objets de grande valeur ont souvent des sous-limites strictes qui peuvent être bien inférieures à leur valeur réelle. Une documentation appropriée est la base d’une protection complète.
Qu'est-ce qui compte comme objet de valeur ?
Les assureurs définissent généralement les objets de valeur comme des objets difficiles à remplacer, qui prennent de la valeur ou qui sont facilement volés. Les catégories courantes incluent :
- Bijoux, y compris bagues de fiançailles et alliances - Montres - Beaux-arts et peintures - Antiquités et objets de famille - Objets de collection : pièces de monnaie, timbres, cartes de sport, vin -Instruments de musique - Appareils photo et matériel photographique - Armes à feu - Fourrures - Argenterie et porcelaine fine
Comprendre les sous-limites de votre politique
Avant de documenter quoi que ce soit, lisez votre politique. La plupart des polices standard comportent des sous-limites pour les objets de valeur, par exemple :
- Bijoux : 1 500 $ par article ou 2 500 $ au total
- Beaux-arts : 2 500 $
- Argenterie : 2 500 $
- Armes à feu : 2 500 $
Si votre collection de bijoux vaut 20 000 $ et que votre police ne couvre que 2 500 $, cet écart doit être comblé. La solution est un avenant prévu pour les biens personnels ou un flottant distinct pour les articles de valeur, mais les assureurs exigent des documents avant d'offrir cette couverture.
Obtenez une évaluation professionnelle
Pour tout article d’une valeur supérieure à 1 000 $, une évaluation professionnelle est la référence. Une évaluation :
- Établit la valeur marchande actuelle de l'article
- Fournit une description détaillée utile pour le remplacement ou l'identification
- Est accepté par les assureurs comme preuve de valeur
- Peut être requis avant qu'un assureur ne planifie un article de grande valeur
Les évaluations doivent être mises à jour tous les trois à cinq ans, à mesure que les valeurs marchandes évoluent. Ceci est particulièrement important pour les bijoux, les œuvres d’art et les objets de collection, qui peuvent s’apprécier considérablement.
Comment documenter chaque objet de valeur
Bijoux et montres
- Photographie sous plusieurs angles, y compris les gravures, les poinçons ou les éléments distinctifs - Enregistrez le type de métal (or, platine, argent) et le carat - Notez les types de pierres précieuses, les poids en carats et les qualités si connus - Conservez le reçu d'achat original ou le certificat d'authenticité - Stockez le document d'évaluation numériquement dans Itemtopia à côté des photos - Pour les montres, photographiez le fond du boîtier et notez le numéro de série
Art et peintures
- Photographier le recto et le verso de la pièce - Enregistrez le nom de l'artiste, le titre, l'année et le support - Conserver tous les documents de provenance (historique des achats, certificats) - Stocker l'évaluation - Notez où vous l'avez acheté et auprès de qui
Objets de collection
- Photographiez chaque article individuellement - Enregistrer les notes d'état le cas échéant (pièces de monnaie, cartes, timbres) - Notez tous les certificats de notation ou documents d'authentification tiers - Pour les grandes collections, envisagez une feuille de calcul d'éléments joints à une entrée de collection dans Itemtopia - Conserver les reçus d'achat et les enregistrements d'enchères
Instruments de musique
- Photographiez l'instrument complet et les éventuelles plaques d'immatriculation - Enregistrez la marque, le modèle, l'année et le numéro de série - Conserver les reçus d'achat et tout dossier de luthier ou de réparation - Notez toutes les modifications personnalisées
Stockez la documentation à l'extérieur de votre domicile
C’est crucial. Votre documentation sur les objets de valeur n'a aucune valeur si elle est détruite avec les objets. Itemtopia stocke tout dans un stockage cloud crypté – en toute sécurité, peu importe ce qui arrive à votre maison. Vous pouvez y accéder depuis n’importe quel appareil.
Pensez également à conserver des copies physiques des évaluations dans un coffre-fort.
Planifiez les articles de grande valeur avec votre assureur
Une fois que vous avez documenté vos objets de valeur, parlez-en à votre agent d'assurance. La planification d'un article signifie qu'il obtient sa propre limite de couverture et est souvent couvert pour un ensemble plus large de risques (y compris la disparition mystérieuse, que les polices standard ne couvrent souvent pas pour les biens généraux).
Vous devrez généralement fournir : - Une évaluation actuelle -Photos - Une description de l'article
Révision annuelleLes objets de valeur changent de valeur avec le temps. Une bague de fiançailles achetée il y a cinq ans peut valoir beaucoup plus aujourd’hui. L’art et les objets de collection fluctuent. Passez en revue vos éléments programmés chaque année et mettez régulièrement à jour les évaluations pour vous assurer que votre couverture suit le rythme.
Le résultat
Documenter correctement les objets de valeur est un acte d’autoprotection financière. Il faut quelques heures pour bien faire les choses, et cet investissement peut valoir des milliers, voire des dizaines de milliers, si jamais vous devez faire une réclamation. Commencez dès aujourd’hui avec vos objets les plus précieux et ajoutez-les à votre inventaire à partir de là.
Comment Itemtopia aide
Itemtopia garde le dossier pratique: photos, espaces, détails d’objets, reçus, garanties, documents, notes, rappels, historique de service, codes QR, exports et accès partagé peuvent rester connectés à la chose qu’ils décrivent.
Version anglaise disponible: How to Document Valuables for Insurance