Le polizze casa standard, sia per proprietari sia per inquilini, coprono i beni personali, ma trattano gli oggetti di valore diversamente da quelli di tutti i giorni. Gioielli, opere d’arte, oggetti d’antiquariato e da collezione e altri beni di pregio hanno spesso sottolimiti rigidi, che possono essere molto al di sotto del loro valore reale. Una documentazione accurata è la base per essere davvero tutelato.
Cosa si intende per oggetto di valore?
Le assicurazioni di solito considerano oggetti di valore quelli difficili da sostituire, che si rivalutano nel tempo o che vengono rubati facilmente. Le categorie più comuni sono:
- Gioielli, compresi anelli di fidanzamento e fedi nuziali
- Orologi
- Opere d’arte e dipinti
- Oggetti d’antiquariato e cimeli di famiglia
- Oggetti da collezione: monete, francobolli, figurine sportive, vini
- Strumenti musicali
- Fotocamere e attrezzatura fotografica
- Armi da fuoco
- Pellicce
- Argenteria e porcellane pregiate
Capisci i sottolimiti della tua polizza
Prima di documentare qualsiasi cosa, leggi la polizza. La maggior parte delle polizze standard prevede sottolimiti per gli oggetti di valore, ad esempio:
- Gioielli: 1.500 $ per oggetto o 2.500 $ in totale
- Opere d’arte: 2.500 $
- Argenteria: 2.500 $
- Armi da fuoco: 2.500 $
Se i tuoi gioielli valgono 20.000 $ e la polizza ne copre solo 2.500, quella differenza va colmata. La soluzione è una garanzia aggiuntiva per i beni di valore elencati singolarmente o una polizza separata dedicata agli oggetti preziosi, ma le compagnie chiedono una documentazione prima di offrire questa copertura.
Fai fare una perizia professionale
Per qualsiasi oggetto che valga più di 1.000 $, una perizia professionale è il riferimento. Una perizia:
- Stabilisce il valore di mercato attuale dell’oggetto
- Fornisce una descrizione dettagliata, utile per sostituirlo o identificarlo
- È accettata dalle assicurazioni come prova del valore
- Può essere richiesta prima che la compagnia assicuri singolarmente un oggetto di valore
Le perizie andrebbero aggiornate ogni tre-cinque anni, perché i valori di mercato cambiano. È particolarmente importante per gioielli, arte e oggetti da collezione, che possono rivalutarsi molto.
Come documentare ogni oggetto di valore
Gioielli e orologi
- Fotografali da più angolazioni, comprese incisioni, punzoni o segni distintivi - Registra il tipo di metallo (oro, platino, argento) e la caratura - Annota tipo di pietre, peso in carati e gradi di qualità, se li conosci - Conserva la ricevuta d’acquisto originale o il certificato di autenticità - Conserva la perizia in formato digitale in Itemtopia insieme alle foto - Per gli orologi, fotografa il fondello e registra il numero di serie
Opere d’arte e dipinti
- Fotografa il fronte e il retro dell’opera - Registra nome dell’artista, titolo, anno e tecnica - Conserva gli eventuali documenti di provenienza (storia degli acquisti, certificati) - Conserva la perizia - Annota dove e da chi l’hai acquistata
Oggetti da collezione
- Fotografa ogni pezzo singolarmente - Registra il grado di conservazione, se applicabile (monete, figurine, francobolli) - Annota eventuali certificati di grading o documenti di autenticazione di terze parti - Per le collezioni grandi, valuta di allegare un foglio di calcolo dei pezzi a una scheda collezione in Itemtopia - Conserva ricevute d’acquisto e documenti delle aste
Strumenti musicali
- Fotografa lo strumento per intero e le eventuali targhette con il numero di serie - Registra marca, modello, anno e numero di serie - Conserva le ricevute d’acquisto ed eventuali documenti di liutai o riparazioni - Annota eventuali modifiche personalizzate
Conserva la documentazione fuori casa
È fondamentale. La documentazione dei tuoi oggetti di valore non serve a nulla se va distrutta insieme agli oggetti. Itemtopia conserva tutto in uno spazio cloud crittografato, al sicuro qualunque cosa succeda alla tua casa. Puoi consultarla da qualsiasi dispositivo.
Valuta anche di tenere copie cartacee delle perizie in una cassetta di sicurezza.
Fai assicurare singolarmente gli oggetti di valore
Dopo aver documentato i tuoi oggetti di valore, parla con il tuo agente assicurativo. Assicurare un oggetto singolarmente significa dargli un massimale proprio e spesso una copertura per un numero maggiore di rischi (compresa la scomparsa inspiegabile, che le polizze standard spesso non coprono per i beni in generale).
Di solito dovrai fornire: - Una perizia aggiornata - Foto - Una descrizione dell’oggetto
Rivedi tutto ogni anno
Il valore degli oggetti preziosi cambia nel tempo. Un anello di fidanzamento comprato cinque anni fa oggi potrebbe valere molto di più. Arte e oggetti da collezione oscillano. Rivedi ogni anno gli oggetti assicurati singolarmente e aggiorna regolarmente le perizie, così la copertura resta al passo.
In conclusione
Documentare bene gli oggetti di valore è un atto di autotutela finanziaria. Farlo come si deve richiede qualche ora, e quell’investimento può valere migliaia di dollari, o decine di migliaia, se mai dovessi denunciare un sinistro. Inizia oggi dagli oggetti più preziosi e amplia l’inventario da lì.
Come ti aiuta Itemtopia
Itemtopia rende il registro pratico: foto, spazi, dettagli degli articoli, ricevute, garanzie, documenti, note, promemoria, interventi di assistenza, codici QR, esportazioni e accessi condivisi restano collegati all’oggetto che descrivono.
Disponibile anche in inglese: How to Document Valuables for Insurance